近日，凉山州商业银行学院支行成功堵截一起电信诈骗案件，有效避免客户遭受更多资金损失。

2017年5月17日，客户余某某到学院支行要求办理转账业务，当班柜员询问客户要转账到什么银行，具体开户行是否清楚时，客户含糊不清，见此异常情况，会计主管立即上前仔细询问，发现客户办理转账源于几天前她收到的两条短信。

今年5月初，余某某收到自称是闪银金融的客户经理发来的短信，要求余某某立即向招商银行北京首体支行转账3565.13元用于偿还之前的欠款，否则其征信将纳入黑名单，且阆中市公安局还将对其进行治安拘留和处以2万元罚金。因余某某曾经办理过手机分期付款，家在阆中市，也存在未及时归还的情况，故余某某被吓懵了，赶紧到建行转了2000元，5月17日又到凉山州商业银行学院支行要汇出剩下的1565.13元。学院支行会计主管立即意识到客户可能遭遇电信诈骗，告诉客户不能转款，同时将该情况上报总行会计结算部。

针对该情况，会计结算部立即作出明确要求：

 一是要求余某某先到人民银行核实自己的征信情况，确认余某某是否存在欠款；二是向相关法律人士咨询经济纠纷是否要进行治安处罚，及公安机关能否对其欠款行为进行经济处罚等相关法律常识，以便确认此次事件是否为电信诈骗。
       次日客户将其征信情况拿到学院支行，征信单上贷款早已结清，且分期贷款金额与短信不符，经询问相关法律人士，对于经济纠纷由法院进行审判，公安机关不会对其进行治安处罚。多方信息汇总，确认余某某遭遇电信诈骗，但在我行学院支行被成功堵截，避免了客户的资金再次损失。

事后，该行对此案件进行深入分析，认为这是电信诈骗的新方法，通过统一发送欠款恐吓信息，恐吓存在欠款的受害人，使其失去思考判断能力，让诈骗分子达到诈骗资金的目的，属于“催要欠款诈骗”。

此次成功堵截电信诈骗案件，得利于该行员工日常对防范电信诈骗技能的认真学习和领悟，及对诈骗案件的敏锐警觉和甄别能力，本着耐心细致、高度负责的工作态度，做为案防的第一道“防火墙”，成功避免客户遭受资金损失。

延伸：中国银行卡年增7.6亿张，银行卡犯罪出新招

中国银行业协会银行卡专业委员会发布《中国银行卡产业发展蓝皮书（2017）》。蓝皮书指出，在整体宏观环境趋稳的背景下，银行卡产业继续保持了良好的发展状态，在发卡、交易、受理三个方面均保持了稳健增长，累计发卡量已达63.7亿张，当年新增发卡量7.6亿张，同比增长13.5%，整体风险平稳可控。

蓝皮书显示，截至2016年底，中国银行卡累计活卡量达41.8亿张，其中当年新增4.9亿张，同比增长13.3%，其中，借记卡累计活卡量37.3亿张，当年新增4亿张，同比增长12%；信用卡累计活卡量4.5亿张，新增0.9亿张，同比增长25%。五大国行累计发卡33.5亿张，占总发卡量52.6%。借记卡活卡率为65%，在2014、2015年基础上继续下降；信用卡活卡率为71.4%，3年来均保持上升势头。蓝皮书指出，2016年，信用卡未偿信贷、延滞账户透支余额和逾期半年未偿信贷总额均有所增长。延滞账户透支余额增速明显放缓，信用风险延滞率和损失率有所增长，但仍保持在较低水平。其中，逾期半年未偿信贷总额535.7亿元，较2015年底增加155.4亿元，同比增长40.9%，增幅大于未偿信贷总额增长幅度，信贷潜在风险有所上升。对于银行卡风险管理问题，银监会业务创新监管协作部处长张倩强调，各商业银行一定要高度重视安全问题，准确把握业务创新和风险防范的关系，进一步提升风险管控能力。

随着发卡量的增加，涉银行卡犯罪也在发生变化。蓝皮书显示，2016年，中国银行卡欺诈率为2.57BP，较上年上升0.68BP。信用卡诈骗以伪卡交易为主，借记卡最主要诈骗类型仍为电信诈骗、互联网欺诈次之。2016年，中国共立案查处的银行卡犯罪案件超过了5万起，涉案金额130多亿元。公安部经济犯罪侦察局处长张伦表示，“银行卡的犯罪手法在不断翻新变化，更加智能化、网络化及全球化。部分省市涉及网络的银行卡犯罪案件增速超过40%。”