2024年上半年，宜宾全市实现民营经济增加值1102亿元，占GDP比重65%，民营经济“半壁江山”地位进一步稳固。宜宾市金融机构强化科技赋能，突出产品创新，有效提升民营市场主体融资效率。

当好个体工商户“贴心人”

作为一家土生土长的地方法人银行，在中国人民银行宜宾市分行的指导下，宜宾市商业银行加快推进金融产品线上化、便捷化，努力为客户提供高效金融服务。2023年12月，该行结合金融支持翠屏民营经济改革试点工作，推出自主研发的线上贷款“戎易贷”（宜宾古称“戎州”），精准“滴灌”个体工商户等客户群体。商户线上提交申请后，系统风控模型自动对客户经营情况进行分析，自动完成审批，资金实时到账，支持客户随借随还。截至8月底，该行已发放“戎易贷”1345笔，贷款金额9900万元。该行还积极申请央行“再贷款”低成本资金，建立内部普惠金融资金池，对个体工商户贷款等执行优惠利率，利率低至LPR-35个BP，有效降低市场主体融资成本。

助力科创企业驶入快车道

宜宾丰川动力科技有限公司位于宜宾高新产业园内，是一家从事电动汽车多档位电驱动系统和光储充检智能微电网等研发、生产和销售的民营企业，2022年被评选为国家级科技型中小企业，企业实控人入选了“天府万人计划”。近年来，该公司产品市场需求不断提升，但因资金短缺，产能一直无法扩大，而该公司土地、厂房等均为租用，无可供抵押的固定资产。兴业银行宜宾分行在了解该企业困难后，推荐企业申请“人才贷”信贷产品，并立刻启动行内信贷审批绿色通道，最终向企业授信500万元。针对新兴产业企业特别是民营企业，该行创新推出“技术流贷+人才贷”系列产品，依据企业的专业设备、专利技术、人才储备等评估核定授信金额，发放信用类贷款，额度最高达5000万元。民营科创企业是推动民营经济高质量发展的重要引擎，但民营科创企业具有轻资产、强技术、高成长特征，贷款常常面临缺乏抵押担保的难题。近年来，中国人民银行宜宾市分行以实施科技金融“星辰计划”为抓手，指导辖内金融机构创新推出人才贷、研发贷、成果贷等十余款专属信贷产品，支持民营科创企业将商标、专利权、著作权等知识产品作为质押物申请贷款，对符合条件企业积极发放信用类贷款，拓宽企业融资渠道。目前，全市金融机构已累计服务民营科创企业400余户，投放贷款近100亿元。

“贷”动产业链协同

宜宾是“中国竹都”，坐拥“最美竹海”，乡村随处可见翠竹摇曳的青绿。近日，宜宾市南溪区佳充木材加工有限公司拿到了建行宜宾分行小微贷款100万元，有效解决了资金短缺问题。该公司是宜宾纸业的上游原材料供应商，此类民营小微企业有近百家，这些企业从农户手中收购竹子，粗加工为竹片等原料后，再集中销售至下游。因为和下游货款为滚动结算，销售旺季的垫资压力很大。中国人民银行宜宾市分行积极推广产业链协同融资，指导金融机构探索供应链脱核模式，依托核心企业提供的订单流、现金流、信息流、运输流等数据，在核心企业不承担担保责任前提下，增加对上下游客户授信额度。建行宜宾分行基于林竹产业链，以宜宾纸业上游供应商供货量为授信依据，创新推出基于产业链的小微信贷产品，已累计为产业链上33户民营小微企业和农业合作社发放贷款3890万元。（来源：中国人民银行四川省分行）