在四川省宜宾市南溪酒类食品园区,机械化、智能化设备火力全开,完成上甑、煮酒、取酒等工序;在动力电池产业链上,新型储能与数字技术在此交融迭代;在装备制造生产车间,设备更新、智改数转加快转型升级。这些实体经济跃升图景的背后,离不开长期低息资金的支持,反映了企业融资成本持续下降释放的巨大动能,更是四川明示企业贷款综合融资成本试点工作(以下简称‘明示试点工作’)助力产业链提质进阶的缩影。
自中国人民银行在山西、江西、山东、湖南和四川试点开展明示试点工作以来,中国人民银行四川省分行通过“试点先行、以点带面”,将本省试点范围扩大到辖内五个经济区共10个市州,并结合地方经济特色,聚焦产业链、产业园区,通过试点工作为传统产业能级跃升、新兴产业加速提质营造了良好金融环境。该行的统计数据显示,截至今年一季度末,四川已有10个市州共200多家银行的1000多家网点开展明示试点工作,参与市场主体户数超2万户,较年初增长1.5倍。
解构酒企融资成本
助力“西部酒都”向新提质
“为帮助企业算好账,促进融资成本降低,中国人民银行四川省分行正在开展‘明示试点工作’,这是惠企的大好事,全体会员要积极参与、主动配合。”近日,中国人民银行四川省分行相关负责人在“三访三送三问”活动上说道。中国人民银行宜宾市分行联合宜宾市酒类协会,通过公众号发布了一封致会员企业的公开信。信中明确提到“贷款成本费用透明无套路,银行服务优质且高效”,并强调“成本费用清晰明了,融资成本切实降低”。这些信息在企业间广泛传播,获得了会员企业的普遍认同和积极响应。
“信息的透明有利于增强银企互信。这张清单一填,我们心头敞亮!”看到这封公开信后,宜宾某酒业有限公司负责人对记者感慨。今年初,该企业面临6700万元存量贷款到期压力,同时还需要资金支持升级设备、扩大产能。在贷款审批和发放环节,该企业和银行共同填写贷款方案涉及的成本清单。各项贷款成本被逐一拆解明示,帮助企业清晰了解贷款实际综合成本为3.8%,公证费、质押监管费等其他费用12.2万元(年化费率0.18%)均由银行代为承担,帮助企业轻装上阵。
穿透成本迷雾
企业财务规划有帮手
记者了解到,银企双方共同填写成本清单,将各类成本费用一一列明、分别计算,并最终确认综合融资成本,使企业对贷款融资成本由过去的“笼统账、糊涂账”变为现在的“明细账、明白账”,实现“一张清单管成本,双向奔赴铸诚信”的良性循环。但在试点初期,因成本清单填报要素多、专业性强,一些企业反映面临“不敢填、不愿填、不会填”的痛点。对此,中国人民银行四川省分行走访调研后,通过推动工作规范化、标准化、系统化、填报清单优化“四化”建设,着力解决融资痛点。
宜宾某新能源材料公司由于原材料价格的上涨,面临一定的资金缺口,于是向工商银行宜宾分行申请了一笔500万元的流动资金贷款。在申请过程中,工商银行宜宾分行向该企业提供了详细的成本明示清单,列出了贷款的各项费用,包括年化3.1%的贷款利率和0.5%的担保费,除此之外,再无其他任何隐性费用。这种透明化的服务模式,让企业在短时间内就能清晰了解贷款的全部成本,犹如将账目摊开在阳光下。该企业负责人表示,作为核心企业的产业链配套企业,对流动资金的规划有着极高的要求。成本明示清单的提供,使得企业能够更加精准地进行财务规划,极大地提升了资金管理的效率和透明度。他强调:“这张清单让我们吃下了一颗‘定心丸’,让我们在资金安排上更加从容不迫。”
打破信息壁垒
科技型企业融资更加便利
近日,宜宾某智能装备公司面临资金困境:其在宜宾农商银行的100万元贷款即将到期,而应收账款回款延迟,导致企业流动资金紧张。正当企业准备拆借高息过桥资金时,明示试点工作为其带来了转机。宜宾农商银行主动向企业讲解了各类成本费用,在此基础上,还向企业推荐了无还本续贷业务,并结合该企业作为科技型中小企业的特点,承诺给予利率优惠。
这场始于成本清单的“阳光议价”,不仅让企业深入了解了融资成本,还为其提供了精准的金融支持,犹如一场“及时雨”,助力这家科技型中小企业渡过难关。
随着明示试点工作纵深推进,中国人民银行四川省分行积极探索加强明示结果运用,推动明示成果转化为降本实效。一方面,定期向金融机构推送非利息费用数据,引导金融机构围绕“成本可视化、服务精准化”,落实好减费让利政策;积极推广“支小惠商贷”等优惠性政策产品和无还本续贷等业务模式,扩大金融惠企政策覆盖面,降低企业费用支出。另一方面,指导金融机构将明示试点工作与阳光信贷公示、不法贷款中介专项整治、小微企业融资协调机制等有机结合,推动治理和约束不合理收费。2025年以来,四川省金融机构为普惠小微企业办理无还本续贷超2万笔,涉及贷款金额近300亿元。(来源:中国人民银行四川省分行)