四川:“贷”动小生意 服务大民生

中国人民银行四川省分行聚焦小微企业和个体工商户融资难题,建机制、搭平台、促对接,提升金融服务质效,努力为小微企业主和个体工商户提供有力度的政策支持、有速度的资金直达、有温度的金融服务。

聚焦促进普惠小微贷款增量降本目标,加大货币信贷政策激励引导。中国人民银行四川省分行不断加大支农再贷款、支小再贷款、再贴现、普惠小微贷款支持工具等央行政策资金的投入力度,持续推进财政金融互动政策落地落实,通过创设“支小惠商贷”“助农振兴贷”等财金互动产品,把“央行再贷款+财政贴息”的政策红利精准释放至民营小微市场主体,全省针对普惠领域的货币政策工具使用余额合计1396.8亿元。同时,加强与有关部门的协同配合,深入开展“贷动小生意,服务大民生”金融支持个体工商户专项活动,推动金融机构加快建设“敢贷愿贷能贷会贷”长效机制,从信贷增长、首贷培育、成本下降等方面,对不同机构提出具体工作目标要求。截至8月末,全省普惠小微贷款余额1.4万亿元,同比增长17.4%。其中,个体工商户贷款余额5293亿元,同比增长13.2%,高于同期各项贷款增速1.7个百分点。

聚焦提升小微主体融资可获得性目标,常态化开展线上线下融资对接。该行组织金融机构常态化开展“三访三问三送”活动,创设推广“民企首贷通”线上融资模式,积极推动银行机构下沉服务,深入重点商圈、特色街道、批发市场等个体工商户聚集区域,开展“访店、访企、访商圈”活动,主动向个体工商户问需、问计、问困难,有针对性地送产品、送政策、送服务,推动“无贷户首贷培育”和“有贷户融资优化”,个体工商户融资满足度不断提高。截至8月末,全省有贷款余额的个体工商户户数达154.2万户,同比增长15.8%。全省银行机构通过“民企首贷通”二维码对接3.7万户(次)企业融资需求,累计与6382户民营小微市场主体新签约贷款,金额265.9亿元。

聚焦提升信用贷款占比目标,强化信用信息聚合和融资服务模式创新。该行积极发挥国家金融信用信息基础数据库(征信系统)作用,2024年1至8月为个人、企业和金融机构提供征信查询250万人次,助力银行授信决策。根据个体工商户经营特点和融资需求,加大创业担保贷款、信用贷款投放力度,推广主动授信、随借随还贷款模式,为个体工商户量身定制特色金融服务。会同市场监管部门与银行共享“个体工商户分型分类”“名特优新”“融资质量增信”名单等各类名录库信息数据,助力银行机构创新金融产品和数字金融应用场景,提升信用贷款占比。银行机构针对个体工商户推出的“名特优新贷”“烟火贷”“商户云贷”等特色产品,可实现商户线上申贷、免抵押,提升市场主体申贷获贷效率。截至8月末,全省普惠小微信用贷款余额4860.8亿元,同比增长37.2%。

聚焦小微企业跨境贸易便利化目标,持续创新跨境金融服务。中国人民银行四川省分行深入实施跨境人民币“首办户”拓展行动,提升资金跨境结算效率,统筹运用好本外币结算政策,为跨境电商等贸易新业态提供优质的贸易便利化服务,近年来已累计拓展1076家“首办户”企业,其中小微企业超九成。持续创新跨境金融服务平台应用场景、拓展覆盖范围,为民营小微企业提供线上化、便利化的融资结算服务。今年1至8月,全省开展跨境人民币业务的企业共有4742家,同比增长19%。